Befektetés alapok kezdőknek: Hogyan gyarapíthatod megtakarításaid okosan?

Összeszedtük azokat a szempontokat, amelyeket mindenképpen érdemes figyelembe venni, ha a takarékoskodás és a befektetés útjára lépnél.

A pandémiás időszak amellett, hogy nagyban átalakította az emberek mindennapjait, egyéb, eddig talán háttérbe szorult dologra is felhívta a figyelmet. Ezek közé sorolhatjuk a megtakarítás fontosságát is, hiszen a félretett pénzünk nagyban kisegíthet egy-egy nehezebb helyzetben. A takarékoskodás megkezdése nem egyszerű feladat, a befektetések világa a tapasztalattal nem rendelkezőknek pedig kifejezetten ijesztő közeg lehet.

Fontos, hogy az alábbi tényezőket mindenképpen fontolódra vedd mielőtt ebbe a nagy fába vágnád a fejszéd:

• nagyobb kockázat magasabb hozampotenciállal bír, mint egy kisebb kockázat, ami jellemzően alacsonyabb hozamot generálhat a számodra;
• válogathatsz befektetési alapok, részvények és befektetési típusú élet- és nyugdíjbiztosítások közül is;
• a választásod nagyban megkönnyíti, hogy milyen célra kívánod felhasználni a félretett összeget (pl.: utazás, esküvő, lakás, autó, stb…);
• amennyiben teheted ne csupán egy dologba fektess, válogass össze kockázatosabb, ugyanakkor magasabb hozammal kecsegtető, és kevésbé kockázatos, de alacsonyabb hozamot hozó befektetéseket!

De mi van akkor, ha úgy vágnál bele egy befektetésbe, hogy még nincs nagyobb összegű megtakarításod? Ne aggódj ebben az esetben sem, a befektetések világában is igaz a régi közmondás: „sok kicsi sokra megy”!

Felmerülhet a kérdés: miért is éri meg takarékoskodni és befektetni, ráadásul azt rendszeresen tenni?

• befektetni nem csak nagyobb vagyonnal lehet, kis összeggel, akár már havi 5000 forinttal is beléphetsz a takarékoskodás és befektetések világába, a hangsúly a rendszerességen van;
• ha számodra könnyebb célokban gondolkodni, akkor megteheted azt is: gyűjthetsz autóra, egy nagyobb volumenű felújításra, de akár tartalékolhatsz egy hosszú évek óta áhított nyaralásra is;
• a befektetéseknél sokan a legjobb időzítést keresik, a rendszeres takarékoskodás ebben is előnyödre válhat, hiszen minden félretett összeggel a piac különböző pontjaiba szállhatsz be.

A kezdő befektetők számára az egyik legnagyobb kihívás megtanulni, hogy mekkora hozamra számíthatnak egy-egy befektetésnél. Számos helyről hallani történeteket pillanatok alatt bekövetkező meggazdagodásról. És persze vannak horrorsztorik arról, hogy pár nap alatt valaki az összes megtakarítását elveszítette egy-egy rossz befektetési döntés miatt. 

Ezek mind azt a tévképzetet keltik, hogy a befektetéseknél az eladást és a vételt időzíteni kell, és folyton résen kell lenni. Valójában viszont a jó befektetés egyik kulcsa a türelem.

Befektetők körében gyakran elhangzik a mondat, hogy “a fák nem nőnek az égig”. Ez azt jelenti, hogy a befektetések értéke ciklikusan működik. A vállalatok életében az árfolyamnövekedést szinte minden esetben árfolyamcsökkenés váltja fel. Ha egy cég jól teljesít, egyre több befektető vásárolja a részvényeit, majd az árfolyamok egyszer csak elérnek egy csúcsot. Ezek után sok befektető elkezdi eladni a részvényeit (realizálja a profitot). Emiatt szinte törvényszerűen bekövetkezik egy árfolyamcsökkenés, ami csak további növekedésre ösztönzi majd a vállalatot.

Egy-egy befektetés, megtakarítás során érdemes számolni azzal is, hogy mekkora az az összeg, amelyet huzamosabb ideig nélkülözni tudsz. Első lépésként ajánlott a bevételeid 10%-át erre a célra fordítani. Ez egy ajánlás, az, hogy ki mennyi pénzt tud félretenni egy havi jövedelméből, teljes mértékben személyfüggő! Ha első hallásra az a 10% soknak tűnik, készíts egy darabig feljegyzéseket a kiadásaidról – például egy családi költségvetés segítségével.

Írta: Kis Zoltán

Forrás: www.helloroar.hu; www.kh.hu

Képforrás: www.pexels.com